Beaucoup de gens en ont marre de payer des frais bancaires et se tournent naïvement vers un compte gratuit bien connu, font la transition et perdent en niveau de service.
Mais savez-vous que vous pouvez avoir mieux que gratuit, c’est-à-dire être en quelque sorte “payé”, simplement pour effectuer quelques opérations. Le “paiement” se fait en points PC Optimum, points qu’il suffit ensuite de transformer astucieusement en économies.
Présentation rapide du compte PC Argent
PC Argent, ou PC Money pour les anglophones, n’est pas exactement comme un compte chèque d’une banque traditionnelle mais il reprend une grande partie des fonctionnalités.
Parmi les services absents on retrouve le chèque (émission et encaissement), la carte de débit Interac, le dépôt d’espèces.
Faute de carte de débit Interac vous avez une Mastercard PC Argent qui ne fonctionne presque comme une carte de débit sur votre compte tout en utilisant le réseau des cartes de crédit.
Vous avez aussi la possibilité de faire des dépôts directs et des débits pré-autorisés, ainsi que d’utiliser l’outil paiement de facture.
Les points versés correspondent au programme de points PC Optimum, celui utilisé chez Esso, Maxi, Provigo, Loblaws, No Frills, Pharmaprix et Shoppers Drug Mart.
Pas besoin de perdre le service d’une banque traditionnelle ni celui d’une autre institution financière
Avant toute chose, je ne conseille à personne de perdre le service d’une banque traditionnelle, ces banques ont vraiment plus d’une utilité.
Mais vous pourriez tout faire pour simplement ne plus avoir besoin d’opération en nombre illimités dans une banque traditionnelle, rendre votre compte dans cette banque gratuit, et profiter des avantages d’utiliser plusieurs institutions financières différentes, chacune pour ses points forts 😉
Voir l’article suivant: Banque traditionnelle, caisse, banque “en ligne” virtuelle ou fintech? Réponse surprenante!
Si vous avez bien compris l’approche, vous comprendrez pourquoi cet article montre avant tout les forces du produit (vu que vous pouvez gérer d’autres opérations avec vos autres comptes ailleurs).
10000 points PC Optimum avec un salaire et 5 paiements de facture
Voici, à date d’écriture de l’article, le détail sur la façon dont ce compte vous récompense:
- une offre de bienvenue aux conditions assez changeantes mais assez souvent intéressante, se référer au site officiel
- 5000 points par mois pour les dépôts de salaire/rente identifiés comme tels en dépôt direct si le montant dépasse 2999$ par mois (ou 2000 points entre 1500$ et 2999$)
- jusqu’à 5000 points en payant 5 destinataires différents avec l’outil paiement de facture et un montant minimum de 50$ par facture (1000 points par facture respectant les critères si moins de 5/mois)
(Cliquez sur l’image pour l’agrandir et visualiser où retrouver les opportunités d’obtenir ces 10000 points/mois dans l’application)
Déposer votre paie sur votre compte PC Argent
C’est typiquement assez simple, on va sur l’application (ou le site web), et tout est expliqué pour obtenir les références bancaires (ou spécimen de chèque) afin de donner à votre employeur.
Voir la capture qui précède, tout est dans “détails du dépôt direct“.
Précisions sur les paiements de facture avec PC Argent
Article conseillé pour ceux ne connaissant pas le système bancaire Nord Américain: Paiement de facture: un moyen de paiement des comptes bancaires canadiens
L’art pour optimiser la récompense est de trouver 5 factures par mois de plus de 50 dollars, si possible des factures que vous n’avez aucun meilleur avantage à payer autrement.
Par exemple, bien des compagnies de cellulaire ou fournisseurs de services Internet à la maison peuvent être payés avec l’outil “paiement de facture”, mais si vous payer par cet outil, vous n’aurez pas les avantages donnés par votre carte de crédit. Avantages variables selon la carte de crédit donc à vérifier au cas par cas.
Par contre si vous choisissez de payer Hydro-Québec, là vous pouvez avoir des points alors que sinon c’est plutôt rare d’obtenir des points en payant une facture d’Hydro, sauf à avoir une carte de crédit Canadian Tire laquelle possède quelques particularités.
Vous pouvez enfin surtout payer vos factures de carte de crédit, du moins la plupart, avec l’outil paiement de facture de PC Argent.
On regrettera l’absence d’American Express et de quelques destinataires de paiement de facture, mais vous pouvez tout à fait prendre les points qu’il y a à prendre et utiliser une autre institution financière pour payer les destinataires indisponibles chez PC Argent.
Si vous venez d’arriver au Canada récemment, vous n’aurez peut-être qu’une seule carte de crédit et pas 5 factures différentes remplissant le critère, ce n’est pas grave, 5000 points est le maximum mensuel pour le paiement de facture, mais ça donne bien 1000 par facture. Vos avantages pourront croître avec le temps.
Et la Mastercard PC Argent fournie avec, est-ce que ça vaut la peine de l’utiliser?
Quand on a le bon portefeuille multi-carte avec les cartes de crédit les plus avantageuse, on a plutôt intérêt à utiliser souvent autre chose que la Mastercard PC Argent. Je reviendrais probablement sur le sujet des cartes avantageuses.
Mais quand on est récemment arrivé au Canada, on débute souvent avec un nombre limité de cartes, rarement les plus avantageuses, et trop souvent avec une faible limite sur la carte de crédit qu’il faut gérer de la bonne façon.
Je vous invite à faire vos calculs pour savoir quand chaque carte est la plus avantageuse, les conclusions dépendront avant tout de votre portefeuille exact de cartes.
Les enseignes Maxi, Provigo, Loblaws, No Frills rapportent 10 points par dollar dépensé sur cette carte.
Les enseignes Pharmaprix et Shoppers Drug Mart rapportent 25 points par dollar dépensé.
Ailleurs c’est 5 points par dollar.
Cela donne 1%, 2.5% et 0.5% si vous utilisez les points naïvement de façon standard. Si vous lisez jusqu’au bout, peut-être multiplierez vous la valeur des points par 1.5, ce qui serait équivalent à des taux de récompense de 1.5%, 3.75% et 0.75%.
Enfin si vous habitez à côté d’un Pharmaprix ou autre magasin avec distributeur de billets (ATM) de PC Finance, votre carte peut aussi servir à retirer du cash sans frais à cet ATM. Pour beaucoup c’est un avantage d’avoir une option de plus pour retirer du cash sans frais à proximité. Néanmoins les lecteurs réguliers de ce site savent probablement qu’il existe une option gratuite pour retirer de l’argent sans frais à tout ATM au Canada, avec les frais du distributeur remboursés!
Excellent aussi pour économiser sur Wise ainsi que pour transférer de l’argent entre les comptes de différentes institutions
Votre compte PC Argent peut recevoir et envoyer des virements interac. Jusque là c’est plutôt classique.
Mais ce n’est pas le seul moyen de transférer de l’argent entre différents comptes vous appartenant situés dans des institutions différentes.
PC Argent vous laisse aussi envoyer et recevoir de l’argent depuis et vers vos comptes canadiens en fournissant simplement le numéro de compte. PC Finance n’est pas la seule institution à fournir ce service, mais force est de constater que chez beaucoup d’institutions c’est absent, compliqué ou limité.
Si vous utilisez tout le temps le virement Interac vous vous demandez peut-être à quoi ça sert, d’autant plus que ce dernier est plus rapide? Eh bien il y a au moins trois utilités:
- dépasser la limite associée aux virements interac
- faire l’opération depuis une seule appli ou un seul site, peu importe si le site de l’autre institution est “en maintenance”
- et surtout économiser des frais avec Wise, les choses sont détaillées dans l’article Wise moins cher que Wise? Ne payez pas trop!
Avec 10000 points PC Optimum vous pouvez avoir 10$ mais ça serait dommage de ne pas chercher à avoir plus…
Voici deux captures illustrant plutôt bien ce qu’il est possible d’obtenir en utilisant vos points chez Pharmaprix lors des événements d’échange de points.
Comme vous pouvez le voir ça donne bien plus que le taux d’échange standard qui est de 10000 points pour 10$.
Lors de l’événement des fêtes, il fut très aisé de “multiplier” par 1.5 la valeur des points en dépensant de 50000 points contre 75$, et il fut même possible de multiplier par 1.6 la valeur des points en ayant 400$ à dépenser contre 250000 points.
Lors d’un événement plus typique, il est assez aisé de multiplier par 1.3 la valeur des points (65$ contre 50000 points) et possible d’aller jusqu’à un multiplicateur de 1.5 (300$ contre 200000 points).
Par multiplier j’entends par rapport à la valeur habituelle précédente des points.
C’est donc très avantageux d’accumuler assez de points et de les échanger d’un coup.
Par contre, à taux standard l’échange peut se faire aussi bien chez Maxi que chez Pharmaprix ou d’autres participants au programme, alors que lors de l’événement ça se passe forcément chez Pharmaprix. Cette enseigne est loin de tout vendre au même prix que chez l’enseigne précédente. Il est donc utile de repérer avant l’événement d’échange de points comment arriver à une grosse facture en n’achetant que des produits désirés et pas plus cher qu’ailleurs. Il y a un aspect technique à ça.
Certains achètent des consoles de jeu, typiquement vendues au même prix partout. D’autres investissent dans des brosses à dents rotatives pour éviter le dentiste (très vite cher au Canada).
Enfin vous n’êtes pas obligé de viser le taux d’échange le plus haut. Même si vous échangez seulement 50000 points contre 65$, c’est mieux d’avoir multiplié par 1.3 que de ne pas l’avoir fait et d’avoir dépensé naïvement au taux standard.
Conclusion
Il y a donc plein d’avantages à avoir un compte PC Argent / PC Money. Si vous avez 10000 points cadeau par mois, ça fait en moyenne entre 10$ et 16$ par mois dans votre poche, cela selon la façon dont vous échangez ces points. Beaucoup se contentent de perdre du service pour chercher un compte gratuit, en oubliant que c’est possible de trouver un avantage à avoir de multiples comptes et que c’est possible de même recevoir plutôt que de ne rien payer.
Enfin, pour certains ce compte est un complément utile rien que pour économiser des frais sur Wise, en alimentant et retirant du compte Wise en CAD sans frais directement depuis le compte PC Argent.